Образовательный кредит: можно ли списать долг за обучение?
Образовательный кредит с господдержкой — это такой же долг, как и потребительский заем. Если вы не можете его платить, он подлежит списанию через процедуру банкротства физического лица по ФЗ-127. В этой статье разберем все нюансы: от особенностей кредитного договора до реальных историй из нашей практики.
Что такое образовательный кредит и в чем его особенности
Это целевой заем на оплату обучения в вузе. Ключевая особенность — государство субсидирует часть процентной ставки. Это прописано в постановлениях Правительства Российской Федерации. Но суть от этого не меняется: вы брали деньги у банка и обязаны их вернуть.
Договор заключается между вами и кредитной организацией. Даже участие государства не делает этот долг «особенным» с точки зрения взыскания. Приставы и коллекторы будут действовать так же, как и по обычным кредитам.
Читайте также:
Можно ли списать образовательный кредит через банкротство
Да, можно. Закон о банкротстве (ФЗ-127) не делает исключений для образовательных займов. Это такое же финансовое обязательство. Его можно включить в общий список долгов для списания как во внесудебной процедуре через МФЦ, так и в судебном процессе.
Главное условие — общая сумма задолженности. Для судебного банкротства мы в компании «Донуля» берем дела от 200 000 рублей. Образовательный кредит часто превышает эту сумму. Если же ваш долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и нет имущества, можно рассмотреть вариант списания через МФЦ.
Ко мне часто обращаются молодые специалисты с дипломом, но без работы. Они взяли кредит на обучение, а платить нечем. Типичный случай — Антон из Краснодара. Долг 450 000 рублей по образовательному кредиту, плюс еще несколько мелких займов. Мы провели судебное банкротство, и все обязательства, включая образовательный, были списаны.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Что делать, если не можете платить по образовательному кредиту
- Не игнорируйте проблему. Банк подаст в суд, долг вырастет за счет штрафов, затем придут приставы.
- Не пытайтесь рефинансировать. Новый кредит только усугубит ситуацию, если доходов не хватает.
- Рассмотрите законный вариант — банкротство. Это процедура финансового освобождения, которая раз и навсегда спишет все ваши долги, включая образовательный.
История из нашей практики: долг за учебу 650 000 рублей
Мария, г. Екатеринбург, взяла образовательный кредит на 650 000 рублей для учебы в магистратуре. После выпуска она не могла найти работу по специальности с достойной зарплатой. Платежи по кредиту съедали больше половины ее дохода. Коллекторы начали звонить на работу. Мария попыталась сама подать на внесудебное банкротство через МФЦ, но получила отказ из-за ошибки в документах. Она обратилась в «Донулю». Мы провели анализ, собрали правильный пакет документов и подали заявление в арбитражный суд. Через 7 месяцев процедура была завершена, долг по образовательному кредиту и другим обязательствам (общей суммой 850 000 рублей) был списан. Мария сохранила свою единственную комнату в общежитии.
А как же государственная поддержка и субсидии?
Участие государства в программе — это лишь способ снизить процентную ставку для заемщика. С точки зрения закона, кредитор — банк. Именно он выставит требования в деле о банкротстве. Субсидия от Правительства Российской Федерации не накладывает на вас дополнительной ответственности. Долг списывается на общих основаниях.
Важно: если вы проходите процедуру, факт получения государственной поддержки не будет считаться злоупотреблением. Суды рассматривают такие дела стандартно.
Подведем итоги
Образовательный кредит списывается через банкротство так же, как и любой другой долг. Неважно, есть ли в договоре ссылки на постановления Правительства РФ. Если вы не в состоянии платить, единственный цивилизованный выход — инициировать процедуру финансового освобождения.
Не ждите, когда приставы опишут имущество или коллекторы начнут терроризировать родных. Долг за обучение не должен висеть на вас десятилетиями. Решите проблему легально и навсегда.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Тверь: Я взяла образовательный кредит с господдержкой. Боюсь, что из-за участия государства его не спишут. Это так?
Ответ юриста: Нет, это миф. Государство лишь субсидирует ставку, а кредитор — банк. В реестр требований кредиторов в деле о вашем банкротстве попадет именно банк. Требование будет списано на общих основаниях по итогам процедуры.
Дмитрий, г. Новосибирск: У меня только один долг — образовательный кредит на 300 000 рублей. Могу ли я подать на банкротство?
Ответ юриста: Да, можете. Закон не устанавливает минимальный порог в 500 000 рублей для судебного банкротства. Подать заявление можно при любой сумме долга, если вы не можете его платить. Мы в «Донуля» берем в работу дела с суммой от 200 000 рублей. Ваш случай подходит.
Алена, г. Казань: После списания образовательного кредита смогу ли я снова взять кредит на обучение для своего ребенка?
Ответ юриста: Да, но с оговорками. В течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банкам о своем банкротстве при запросе любого кредита. Это может повлиять на решение банка. Однако прямого пожизненного запрета нет. Рекомендую сначала восстановить финансовую стабильность.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
