Банк обанкротился: что будет с вкладом и вашими долгами
Если банк, где у вас лежат деньги, обанкротится, ваши вклады защищены государственной системой страхования. Но если у вас есть кредиты в этом же банке, ситуация становится сложнее. В этой статье разберем, как работает защита вкладчиков, какие действия нужно предпринять и почему процедура банкротства физического лица может стать решением ваших финансовых проблем.
Заберут ли мой вклад, если банк обанкротится?
Нет, не заберут. Вклады физических лиц в банках России застрахованы государством. Это регулируется Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Если у кредитной организации отзывают лицензию или она признается банкротом, ваши деньги защищены.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает компенсацию. Максимальная сумма страхового возмещения — 1,4 миллиона рублей по всем счетам в одном банке. Это значит, если у вас вклад на 500 тысяч рублей, вы получите всю сумму. Если вклад на 2 миллиона, компенсация составит 1,4 млн.
Читайте также:
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
- Не паниковать. Ваши деньги не сгорят.
- Дождаться уведомления от АСВ. Агентство опубликует информацию о начале выплат на своем сайте и в Вестнике Банка России.
- Собрать документы: паспорт и заявление. Обратиться в банк-агент, который назначен АСВ для выплат.
- Получить деньги. Выплаты начинаются обычно через 2 недели после наступления страхового случая.
А что с кредитом или ипотекой в этом банке?
Разорение банка-кредитора не аннулирует ваш долг. Обязательства по кредитному договору сохраняются. Их просто передадут другому финансовому учреждению — правопреемнику. Вас уведомят, кому и куда теперь нужно платить.
Ко мне часто обращаются клиенты, которые попали в двойную ловушку: вклад заморожен, а по кредиту в том же банке нужно платить. Например, Сергей из Ростова имел вклад на 300 тысяч и кредит на 700 тысяч. Банк обанкротился. Вклад он получил по страховке, а вот долг остался. Ему пришлось платить новый банку, но доходов не хватало. Мы провели для него процедуру банкротства и списали этот кредит.
Если вы не можете платить по этому или другим кредитам, единственный законный выход — процедура финансового освобождения по ФЗ-127. Списание долгов снимет с вас непосильное бремя, даже если обязательства перешли к другому кредитору.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Как защитить деньги и справиться с долгами?
Главное — не брать новые займы, чтобы закрыть старые. Это усугубляет ситуацию. Если общая сумма ваших долгов (независимо от банков) превышает 200 000 рублей и платить нечем, пора рассматривать банкротство.
К нам обратилась Ольга из Екатеринбурга. У нее был вклад в небольшом региональном банке и три кредита в разных местах. Банк с вкладом обанкротился. Страховку она получила, но все ушло на жизнь. Долги в 1,3 миллиона рублей остались. Коллекторы довели ее до отчаяния. Мы подали заявление о банкротстве. Через 8 месяцев суд списал все ее обязательства. Теперь Ольга спокойно живет на зарплату.
Процедура банкротства физического лица — это инструмент, который позволяет законно избавиться от кредитов, займов МФО, долгов по ЖКХ. После завершения вы начинаете жизнь с чистого листа.
Что делать прямо сейчас?
- Проверить, застрахован ли ваш вклад. Почти все банки, работающие с физлицами, участвуют в системе страхования. Информация есть на сайте ЦБ РФ.
- Не трогать деньги. Если банк в процессе отзыва лицензии, не пытайтесь снять весь вклад — это может быть расценено как вывод активов.
- Если долги душат — оцените возможность списания. Мы в компании «Донуля» берем дела с суммой долга от 200 000 рублей.
Вопросы от читателей:
Марина, г. Казань: В моем банке отозвали лицензию, а у меня там и вклад, и ипотека. Что будет с квартирой?
Ответ юриста: Марина, ваша ипотека — это залог. Обязательства по кредиту перейдут к другому банку. Квартиру у вас не заберут, если вы продолжите платить новому кредитору. Если платить нечем, чтобы не потерять жилье, нужно действовать через процедуру банкротства и согласовывать с судом план сохранения ипотечного жилья.
Андрей, г. Новосибирск: Я получил страховку по вкладу, но у меня еще огромный долг по кредитной карте этого банка. Эти деньги заберут на погашение?
Ответ юриста: Андрей, нет. Страховая выплата по вкладу — это ваши личные деньги. АСВ не имеет права направлять их на погашение вашего долга перед этим же банком. Долг по карте останется, и его будут взыскивать. Если долг неподъемный, его можно списать через банкротство.
Светлана, г. Волгоград: Как узнать, что мой банк скоро обанкротится, чтобы успеть снять деньги?
Ответ юриста: Светлана, предугадать это сложно. Но признаки есть: задержки в проведении операций, сбои в онлайн-банке, негативные новости о банке и частые проверки ЦБ. Снимать деньги при первых слухах — плохая идея. Если начнется отзыв лицензии, такие транзакции могут отменить. Лучше держать вклады в надежных банках и не превышать страховую сумму в 1,4 млн рублей.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
