Долг в ВТБ: списание или вечная кабала?
Если у вас есть кредит в ВТБ и платить больше не можете, банк начнет процедуру взыскания. Она стандартна для любого кредитора. Сначала вам будут названивать, затем долг перепродадут коллекторам или подадут в суд для принудительного взыскания через приставов. Единственный легальный способ остановить этот процесс и избавиться от обязательств — процедура банкротства по ФЗ-127. ВТБ, как и любой другой банк, является рядовым кредитором в деле о несостоятельности. Его требования будут включены в реестр и списаны вместе со всеми остальными после завершения процедуры.
ВТБ борется активно, но закон един для всех
Крупные госбанки, такие как ВТБ, имеют разветвленные юридические отделы. Они действительно могут быть более активны в судах первой инстанции по взысканию долга. Но как только вы инициируете процедуру банкротства, дело переходит в арбитражный суд, а все исполнительные производства ФССП приостанавливаются. С этого момента действия ВТБ регулируются только законом о банкротстве.
В арбитражном процессе банк-кредитор может голосовать по плану реструктуризации, заявлять возражения, но не более того. Он не может влиять на решение суда о признании вас банкротом и списании долгов, если у вас нет имущества и доходов для расчетов.
Читайте также:
В моей практике было много дел с ВТБ. Типичная ситуация: клиент с долгом в 800 тысяч рублей по кредитной карте и потребительскому кредиту. Банк успел подать в суд, получить решение и передать его приставам. Мы подали на банкротство. ВТБ включился в реестр, его представитель присутствовал на одном заседании, задал несколько формальных вопросов о имуществе. После того как финансовый управляющий подтвердил отсутствие активов, банк, как и все, получил определение о завершении реализации и списании требований. Никакой особой «мести» или внеправового давления не было.
Что делать, если не платите ВТБ
- Не ждите, пока банк опишет имущество через ФССП. Чем раньше вы начнете процедуру банкротства, тем быстрее остановите взыскание.
- Перестаньте вносить платежи. Сэкономите деньги на юриста и судебные расходы.
- Соберите документы по всем долгам, не только по ВТБ. Банкротство списывает все обязательства разом.
- Обратитесь к юристам. Самостоятельная подача в МФЦ рискованна из-за сложности документации. Ошибка приведет к отказу, а повторно подать можно лишь через год.
Александр из Краснодара взял в ВТБ кредит на 450 000 рублей на ремонт. Через полгода сократили на работе. Платить стало нечем. Банк продал долг коллекторам, те начали названивать на работу. Александр попытался сам подать на внесудебное банкротство через МФЦ, но получил отказ — не учел одно открытое исполнительное производство. Повторная подача была невозможна. Он пришел в «Донуля». Мы провели анализ, подготовили документы для судебной процедуры и подали заявление. Через 7 месяцев суд вынес определение о завершении реализации имущества. Долг перед ВТБ (уже перепроданный коллекторскому агентству) и другие кредиты были списаны. Звонки прекратились.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Если зарплата приходит на карту ВТБ
Это частый страх. Во время процедуры реализации имущества все ваши счета, включая карту ВТБ, будут заблокированы и переведены под контроль финансового управляющего. Это стандартная процедура по ст. 213.25 ФЗ-127. Вы не останетесь без средств. Управляющий будет ежемесячно перечислять вам прожиточный минимум на вас и иждивенцев на указанный вами счет (можно открыть в другом банке). После завершения процедуры ограничения снимутся. Вы сможете пользоваться любым банком, в том числе снова открыть карту в ВТБ, если захотите.
Подведем итоги
Долг перед ВТБ ничем не отличается от долга перед другим банком или МФО. Это просто запись в реестре требований кредиторов. Банкротство — системное решение, которое очищает вас от всех таких записей. Неважно, начал ли ВТБ судиться или уже продал долг коллекторам. После признания вас банкротом эти требования теряют силу. Вам перестанут приходить письма, звонить коллекторы, арестуют счета приставов.
Единственное, что нужно сделать — вовремя начать процедуру. Ожидание лишь увеличит сумму долга за счет пеней и штрафов, но не изменит итог.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Екатеринбург: ВТБ угрожает, что из-за долга по кредитной карте арестуют счёт моего мужа (он не созаёмщик). Это законно?
Ответ юриста: Нет, это незаконно. По ст. 34 СК РФ, взыскание может быть обращено лишь на общее имущество супругов. Счёт мужа — его личная собственность, если на него не поступают ваши доходы. Такие угрозы — типичный приём давления. Банкротство разом прекратит все попытки взыскания, в том числе и на общее имущество, определив его законную судьбу через финансового управляющего.
Дмитрий, г. Воронеж: У меня ипотека в ВТБ и просрочка по потребительскому кредиту в том же банке. Могут ли они как-то навредить ипотеке из-за второго долга?
Ответ юриста: Теоретически могут попытаться предъявить требование о досрочном возврате ипотеки, если это прописано в договоре. Но на практике это сложная процедура. Главное — ипотека это залоговый кредит. При банкротстве единственный способ сохранить жильё — не допустить реализации этапа и заключить мировое соглашение с банком или утвердить план реструктуризации. Потребительский кредит при этом будет списан. Нужен точечный расчёт вашей ситуации.
Сергей, г. Тюмень: Коллекторы, купившие долг у ВТБ, говорят, что они «особые» и через банкротство от них не избавиться. Это правда?
Ответ юриста: Неправда. Это самый частый миф. Коллекторское агентство — такой же рядовой кредитор, как и любой другой. Его требования вносятся в реестр и списываются по итогам процедуры на общих основаниях. Их «особость» — лишь способ запугать вас. После получения определения суда о списании долгов вы вправе требовать прекращения любых контактов с ними.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
