Списывается ли овердрафт при банкротстве? Полный разбор
Долг по овердрафту банки часто выдают быстро и без лишних вопросов. Но когда наступает время платить, многие не справляются. Проценты растут, начисляются пени. В этой статье разберем, можно ли законно избавиться от этого обязательства. Ответ — да. Овердрафт списывается через процедуру банкротства наравне с другими кредитами. Расскажу, как это работает.
Что такое овердрафт и как возникает долг
Овердрафт — это краткосрочный кредит, который банк автоматически предоставляет, когда на вашей карте заканчиваются деньги. Вы просто продолжаете тратить, уходя в минус. Многие считают его «техническим» и несерьезным. Это ошибка. По закону, это такая же задолженность, как и потребительский кредит. На нее начисляются проценты, а при просрочке — штрафы. Расчет задолженности банки часто ведут по сложной схеме, долг может вырасти в разы.
Читайте также:
Чем овердрафт отличается от обычного кредита
- Лимит обычно меньше и привязан к карте.
- Возобновляется после погашения.
- Проценты часто выше, чем по потребительскому кредиту.
- Использование овердрафта происходит незаметно, что и приводит к долговой яме.
Можно ли списать овердрафт через банкротство
Да, федеральный закон №127-ФЗ о банкротстве физических лиц позволяет списать долг по овердрафту. Он приравнивается к любым другим денежным обязательствам. Главное — общая сумма вашей задолженности (овердрафт плюс кредиты, займы, ЖКХ) должна быть от 200 000 рублей для судебной процедуры. Компания «Донуля» берется за дела с такой суммой. Если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и нет имущества, можно попробовать внесудебное списание через МФЦ.
В моей практике был случай, когда клиент из Воронежа имел долг 450 000 рублей, из которых 150 000 — овердрафт по зарплатной карте. Банк угрожал судом, но мы подали на банкротство. Через 7 месяцев весь долг, включая овердрафт, был списан до нуля.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Как списать овердрафт через МФЦ (внесудебно)
Упрощенная процедура подходит, если у вас нет имущества, кроме единственного жилья, и приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия доходов. Сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей. Но малейшая ошибка в документах ведет к отказу. Повторно подать можно только через год.
Сергей из Краснодара пытался сам подать на внесудебное банкротство через МФЦ. Его долг по овердрафту и микрозаймам составлял 300 000 рублей. В заявлении он не указал один старый кредит. Получил отказ. Обратился к нам. Мы провели проверку, собрали полный пакет и провели его через судебное банкротство. Через 8 месяцев Сергей был свободен от всех обязательств.
Как списать овердрафт через суд
Это основной путь. Подходит при любой сумме долга, но мы работаем от 200 000 рублей. Процедура длится 6-9 месяцев. С первого дня вы перестаете платить по овердрафту и всем другим долгам. Ваши карты, включая ту, к которой привязан овердрафт, будут заблокированы и переданы финансовому управляющему. Но вам будет выделяться прожиточный минимум. В итоге суд признает вас банкротом и спишет все непосильные обязательства.
Что делать, если не можете платить по овердрафту
- Не берите новые займы, чтобы покрыть старые.
- Не игнорируйте звонки банка, но и не поддавайтесь на угрозы.
- Рассчитайте общую сумму всех своих долгов.
- Если сумма превышает 200 000 рублей — готовьтесь к процедуре банкротства. Это единственный законный выход.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Екатеринбург: У меня долг по овердрафту 80 000 рублей и кредитка еще на 50 000. Могу ли я подать на банкротство?
Ответ юриста: Ольга, общая сумма ваших долгов — 130 000 рублей. Для судебного банкротства по закону порог не установлен, но компания «Донуля» берет дела от 200 000 рублей. В вашем случае можно рассмотреть внесудебную процедуру через МФЦ, если долг вырастет до 25 000 - 1 000 000 рублей и будут соблюдены другие условия (отсутствие имущества, закрытое исполнительное производство). Рекомендую проконсультироваться у нас для точного плана.
Дмитрий, г. Новосибирск: Овердрафт привязан к моей зарплатной карте. Что с ней будет во время банкротства?
Ответ юриста: Дмитрий, после первого судебного заседания все ваши банковские карты, включая зарплатную, будут заблокированы. Деньги на них перейдут под контроль финансового управляющего. Вашу зарплату вы будете получать на новый номинантный счет, а управляющий станет выделять вам прожиточный минимум на жизнь. После завершения процедуры вы сможете открыть новую карту в любом банке.
Анна, г. Казань: Банк начисляет огромные проценты по овердрафту. При банкротстве их тоже спишут?
Ответ юриста: Анна, да. В процедуре банкротства списывается вся сумма задолженности перед банком: тело долга, все начисленные проценты, пени и штрафы. Более того, с момента подачи заявления в суд начисление новых процентов и неустоек прекращается. Ваш долг фиксируется. Это один из ключевых плюсов процедуры.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
