Поручитель по кредиту: спишут ли долг и что делать?
Если вы поручились за друга или родственника, а он перестал платить по кредиту, банк сразу потребует деньги с вас. Многие ошибочно полагают, что банкротство основного заемщика автоматически спишет долг и для поручителя. Это не работает. По закону поручитель остается обязанным. Но выход есть — законное списание долгов через процедуру банкротства физических лиц.
Кто такой поручитель и зачем он банку?
Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что кредит будет возвращен. Подписывая договор поручительства, вы соглашаетесь отвечать по чужим долгам наравне с основным заемщиком. Банк просит поручителя, чтобы снизить свои риски, особенно если у заемщика небольшая зарплата или короткая кредитная история.
Ваша подпись в договоре — это не формальность. Это прямое финансовое обязательство.
Читайте также:
Что грозит поручителю, если заемщик перестал платить?
- Банк подаст в суд на вас и заемщика вместе. Суд обяжет выплатить всю сумму долга, проценты и штрафы.
- Судебные приставы откроют исполнительное производство. Они могут арестовать ваши счета, удерживать до 50% зарплаты, описать и продать ваше имущество (кроме единственного жилья).
- Коллекторы начнут звонки и угрозы не только заемщику, но и вам. Ваша кредитная история будет безнадежно испорчена.
Спишут ли долг с поручителя при банкротстве заемщика?
Нет. Банкротство основного должника списывает задолженность только с него самого. Обязательства поручителя перед банком остаются в силе. Кредитор просто переключит все внимание на вас. В этом главная ловушка.
На практике я часто вижу, как поручители, надеясь на списание долгов заемщиком, сами попадают под удар. Недавно у меня был клиент из Казани, который поручился за брата. Брат прошел банкротство, а долг в 800 тысяч рублей банк взыскал с моего клиента. Пришлось запускать отдельную процедуру списания уже для него.
Даже если заемщик умер, банк имеет полное право требовать деньги с поручителя. Отказ от поручительства после того, как кредит выдан, практически невозможен.
Как поручителю избавиться от долга законно?
Единственный способ разорвать этот круг — пройти процедуру банкротства самому. Если долг, который банк пытается взыскать с вас, превышает 200 000 рублей и вы не можете его платить, вы имеете полное право на финансовое освобождение по ФЗ-127.
Процесс одинаков для всех: сбор документов, подача заявления в арбитражный суд, признание банкротом и списание всех обязательств. Вы перестанете быть должником. Звонки коллекторов прекратятся. Приставы закроют производство.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
История из нашей практики
К нам обратился Андрей из Воронежа. Он выступил поручителем по кредиту на автомобиль для своего друга на сумму 650 000 рублей. Друг потерял работу, платежи остановились. Банк подал в суд и взыскал всю сумму с Андрея. Приставы арестовали его счет и начали удерживать 50% с зарплаты. Андрей не мог содержать семью. Мы запустили для него процедуру судебного банкротства. Через 7 месяцев суд признал его банкротом и списал долг перед банком полностью. Удержания с зарплаты прекратились, арест со счета сняли.
Что делать, если вы поручитель и не можете платить?
Не ждите, когда приставы опишут ваше имущество. Действуйте по плану:
1. Прекратите платить по этому долгу. Вы не обязаны своими деньгами покрывать чужую финансовую несостоятельность.
2. Зафиксируйте все требования банка и действия приставов.
3. Обратитесь к юристу по банкротству. Оцените возможность списания этого долга через процедуру.
4. Если сумма ваших общих задолженностей (включая этот долг поручителя) от 200 000 рублей — начинайте процесс финансового освобождения.
Списание долгов — это ваш законный шанс начать с чистого листа. Не стоит нести ответственность за чужие решения.
Вопросы от читателей:
Алексей, г. Москва: Могут ли приставы описать мое имущество, если я поручитель?
Ответ юриста: Да, могут и опишут. Как только суд вынес решение о взыскании долга с вас, приставы откроют исполнительное производство. Они вправе арестовать и реализовать ваше имущество, за исключением единственного жилья, если оно не в ипотеке. Не ждите этого — списание долгов через банкротство остановит взыскание.
Ольга, г. Екатеринбург: Как отказаться от поручительства, если кредит уже взят?
Ответ юриста: Практически никак. Договор поручительства — это серьезное обязательство. Отказаться в одностороннем порядке нельзя. Исключение — если банк согласится заменить вас на другого поручителя, но он редко на это идет. Если заемщик не платит, а платить за него вы не можете, единственный законный выход для вас — процедура банкротства.
Дмитрий, г. Новосибирск: Я поручитель, а заемщик умер. Что теперь?
Ответ юриста: Обязательства поручителя не прекращаются со смертью основного должника. Банк будет требовать долг с вас. Если у заемщика было наследство, банк может предъявить требования к наследникам, но это не освобождает вас. В такой ситуации вам также нужно рассматривать вариант списания долга через банкротство, если выплачивать его нечем.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
