Имущество при банкротстве: что заберут, а что останется у вас
Списание долгов по кредитам возможно даже при наличии имущества. По федеральному закону №127-ФЗ, процедура банкротства предусматривает реализацию вашего имущества для расчета с кредиторами. Но не все потеряете: закон защищает важные активы. Если вы не можете платить по кредитам, единственный законный выход — финансовая реабилитация через ФЗ-127.
Что такое реализация имущества в банкротстве?
Это процесс продажи ваших активов финансовым управляющим. Вырученные деньги идут на погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. После завершения продажи оставшаяся задолженность списывается. Контролирует процесс арбитражный суд.
Многие думают, что имущество — препятствие для списания. Это не так. Процедура как раз и создана для тех, у кого есть активы, но нет денег на выплаты.
Читайте также:
Какое имущество нельзя забрать ни при каких условиях?
- Единственное жилье, если оно не в ипотеке (статья 446 ГПК РФ).
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода (мебель, бытовая техника).
- Вещи для профессиональных занятий (например, ноутбук для удаленной работы).
- Деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев.
Что продадут в первую очередь?
В конкурсную массу попадает имущество, не защищенное законом. Его оценят и выставят на торги на сайте ЕФРСБ.
Автомобиль, если он не единственное средство для работы. Второй дом или квартира. Гараж, дача, земельный участок. Дорогие предметы роскоши: украшения, антиквариат. Банковские вклады, акции, доли в ООО.
Если имущество в залоге (ипотека, автокредит), его также реализуют. Но есть способы сохранить. Например, по новому закону 2023 года об ипотеке в банкротстве, можно заключить мировое соглашение или выплатить долг третьим лицом.
В моей практике часто встречаются клиенты, которые боятся банкротства из-за имущества. Один клиент из Воронежа имел две машины и долг в 1,2 млн рублей. Он думал, что все потеряет. Мы провели процедуру, продали одну машину, вторую — рабочую — сохранили. Долги списали. Контролировать процесс самому выгоднее, чем ждать, когда приставы опишут все бесконтрольно.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Как сохранить имущество при списании долгов?
Есть законные методы. Реструктуризация долгов — суд утверждает план выплат на срок до 3 лет. Вы продолжаете платить, но по сниженному графику, а имущество остается у вас.
Мировое соглашение — вы договариваетесь с кредиторами о сумме и условиях. Например, платите часть, остальное списывается.
Для ипотечного жилья — привлечение третьего лица для выплаты или рефинансирование. Главное, действовать до суда.
Клиент Сергей из Екатеринбурга. Долг 900 000 рублей по микрозаймам. В собственности была квартира (единственное жилье) и подержанный автомобиль. Приставы уже возбудили исполнительное производство и грозились описать машину. Сергей обратился в «Донуля». Мы подали заявление о банкротстве в суд. Квартиру сохранили. Автомобиль, стоивший 300 000 рублей, был включен в конкурсную массу и продан. Эти деньги частично погасили требования кредиторов. Оставшаяся задолженность в 650 000 рублей была списана решением арбитражного суда. Сергей избавился от долгов, сохранив крышу над головой.
Подведем итоги: ваши действия
Наличие имущества — не приговор. Процедура банкротства позволяет законно списать непосильные кредиты. Да, часть активов продадут. Но вы получите полное освобождение от финансового бремени.
Не ждите, пока приставы опишут все. Начните процесс сами. Оцените риски с юристом.
Компания «Донуля» берет дела с суммой долга от 200 000 рублей. Мы проведем анализ, подберем стратегию: реструктуризацию, мировое соглашение или реализацию имущества с максимальной выгодой для вас.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Тверь: У меня единственная квартира, но есть долг по кредиту 500 000 рублей. Могут ли ее забрать?
Ответ юриста: Нет, единственное жилье, не обремененное ипотекой, защищено статьей 446 ГПК РФ. Его не включат в конкурсную массу. Даже при банкротстве вы сохраните квартиру. Но если есть ипотека — это залог, и ситуация сложнее. Нужно рассматривать варианты реструктуризации или мирового соглашения.
Дмитрий, г. Казань: У меня машина в кредите, еще не выплачена. Что с ней будет при банкротстве?
Ответ юриста: Автомобиль, купленный в кредит, является залогом у банка. По умолчанию его продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут в счет погашения долга. Однако можно попытаться сохранить авто через реструктуризацию долга или договориться с банком о выкупе залога третьим лицом. Конкретная стратегия зависит от суммы остатка по кредиту и стоимости машины.
Светлана, г. Сочи: Мы с мужем в браке, квартира и машина оформлены на него. Моего имущества нет. Его долги 700 000 рублей. Могут ли забрать наше совместное имущество?
Ответ юриста: Да, могут. При банкротстве одного из супругов в конкурсную массу включается все совместно нажитое в браке имущество (кроме личных вещей каждого). Квартиру, если она единственное жилье, не тронут. А вот автомобиль, второй гараж или сбережения на общем счете — реализуют. Чтобы защитить вашу долю, нужно заранее обсудить с юристом возможность раздела имущества или заключения брачного договора до подачи заявления в суд.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
