Можно ли списать долги, если у вас есть имущество?
Многие считают, что процедура финансового освобождения не для них, если есть какое-то имущество: машина, дача, вторая квартира или даже хорошая бытовая техника. Это главный миф, который годами удерживает людей в долговой яме. По закону №127-ФЗ наличие имущества НЕ является препятствием для списания долгов. Но процесс имеет свои нюансы, о которых мы расскажем в этой инструкции.
Как работает списание долгов при наличии имущества?
Цель процедуры банкротства — рассчитаться с кредиторами за счет имущества должника, которое не защищено законом от взыскания. Если у вас есть активы, они формируют так называемую «конкурсную массу». Финансовый управляющий оценивает их и продает на торгах. Вырученные деньги идут на погашение ваших обязательств перед банками, МФО и другими кредиторами. То, что остается после продажи и расчетов с управляющим, возвращается вам.
Это не означает, что вы останетесь ни с чем. Закон строго защищает определенные категории имущества. Главная задача грамотного юриста — правильно провести опись и отстоять ваши права, чтобы вы сохранили всё необходимое для жизни.
Читайте также:
Какое имущество точно не заберут при банкротстве?
- Единственное жилье. Исключение — ипотечная квартира, так как она является залогом у банка. Сохранить ее можно через реструктуризацию или мировое соглашение.
- Вещи личного пользования: одежда, обувь, бытовая техника для повседневных нужд (холодильник, стиральная машина).
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, ноутбук для удаленной работы или инструменты мастера) стоимостью до 100 тыс. руб.
- Домашние животные, скот, семена для посева. Участок земли, на котором стоит ваше единственное жилье.
Какие долги можно списать, если есть что терять?
Через процедуру банкротства списывается практически весь спектр долгов: кредиты и кредитные карты, займы из МФО, долги по ЖКХ, налогам, распискам. Есть исключения: алименты, возмещение вреда здоровью или жизни, текущие платежи после признания банкротом. Даже если у вас есть имущество, подлежащее реализации, после его продажи и расчетов с кредиторами оставшаяся задолженность аннулируется.
В нашей практике был случай, когда клиентка имела долг в 2,3 млн рублей и автомобиль стоимостью 400 тыс. рублей. Она боялась, что машину заберут, и продолжала платить по кредитам, залезая в новые долги. Мы объяснили ей логику: продажа автомобиля покроет значительную часть задолженности, а остаток будет списан. В итоге после процедуры она осталась без долгов и смогла начать копить на новую, более дешевую машину. Главное — вовремя взять процесс под контроль юриста.
Почему нельзя откладывать, если имущество уже под угрозой?
Если вы не платите по долгам, рано или поздно к вам придут судебные приставы. Они опишут и продадут ваше имущество, но сделают это в интересах кредиторов, часто по заниженной цене. Вы потеряете контроль над процессом и можете лишиться даже того, что могли бы сохранить в рамках законной процедуры банкротства.
Инициируя финансовое освобождение самостоятельно, вы передаете управление этим процессом арбитражному управляющему под надзором суда. Наша задача как ваших представителей — обеспечить честную оценку и минимизировать потери.
Андрей из Краснодара имел долг 1,8 млн рублей по микрозаймам. У него была дача, доставшаяся по наследству, и автомобиль. Приставы уже возбудили исполнительное производство. Андрей пытался сам подать на внесудебное банкротство через МФЦ, но получил отказ из-за наличия имущества. Он обратился в «Донулю». Мы провели судебную процедуру. Дача, как единственное дополнительное недвижимое имущество, была продана. Автомобиль, необходимый для работы, удалось сохранить, доказав его профессиональную значимость. Вырученных с продажи дачи средств хватило на расчет с основными кредиторами, остальные долги были списаны. Андрей избавился от финансового груза и коллекторов.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Что делать, если у вас есть имущество и долги?
- Не скрывайте активы. Сокрытие имущества — основание для отказа в списании долгов и даже уголовной ответственности. Честность — ваша главная защита.
- Оцените риски. Составьте полный список вашего имущества с примерной стоимостью. Поймите, что может быть реализовано, а что защищено законом.
- Обратитесь к юристу до визита приставов. Профессионал поможет разработать стратегию, которая позволит сохранить максимум и законно избавиться от непосильных обязательств. Помните, «Донуля» берется за дела с суммой долга от 200 000 рублей.
Наличие имущества — не приговор, а лишь один из факторов в процедуре финансового оздоровления. Пытаться спасти его, годами выплачивая неподъемные проценты, — тупиковый путь. Законный выход — процедура банкротства, где вы получаете контроль, защиту и окончательное решение долговой проблемы.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Тверь: У меня есть квартира в ипотеке и долги по кредитным картам. Могут ли забрать единственное жилье?
Ответ юриста: Ольга, ипотечная квартира является залогом у банка. В рамках процедуры банкротства она, как правило, подлежит реализации для расчета с этим кредитором. Однако по новым правилам 2023 года у вас есть шанс сохранить жилье, заключив мировое соглашение с банком или оформив реструктуризацию долга. Мы поможем проработать этот вариант. Остальные долги (по картам) будут списаны.
Сергей, г. Екатеринбург: У меня небольшой гараж в кооперативе и машина 10-летней давности. Приставы их еще не арестовали. Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Ответ юриста: Сергей, стоит. Если вы не можете платить по долгам, приставы рано или поздно начнут розыск имущества. Автомобиль могут арестовать и продать с торгов, часто по заниженной цене. В процедуре банкротства под контролем финансового управляющего и суда оценка будет более справедливой. Гараж, если он не является источником вашего дохода и не критически важен, может войти в конкурсную массу. Но его продажа покроет часть долга, а остальное спишется. Действуйте на опережение.
Мария, г. Сочи: Я ИП, у меня есть оборудование для бизнеса и долги. Закрыла ИП, но боюсь, что в банкротстве отнимут инструменты и останусь без работы.
Ответ юриста: Мария, вы правильно сделали, что закрыли ИП до подачи заявления — это спасло вас от 5-летнего запрета на предпринимательскую деятельность. Что касается оборудования: закон позволяет сохранить имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 100 тыс. рублей. Если оборудование дороже, его могут включить в конкурсную массу. Но даже в этом случае его продажа погасит часть долга, а оставшиеся обязательства будут списаны, и вы сможете начать все с чистого листа, возможно, приобретя более доступное оборудование.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
