Списание долгов по просроченным кредитам: законный выход
Просроченные кредиты давят, коллекторы звонят каждый день. Ситуация кажется безвыходной. Законный способ списать долги по кредитам существует — это процедура банкротства по ФЗ-127. В этой инструкции мы разберем, кто может на нее рассчитывать, как она проходит и что будет после.
Кому подходит списание долгов через банкротство
- Сумма вашей задолженности — от 200 000 рублей. Подать на судебное банкротство можно с любой суммой, но мы берем дела строго от этой планки.
- Вы не можете платить по кредитам из-за потери работы, болезни или просто потому, что платежи съедают весь доход.
- У вас нет ипотеки или автокредита под залог имущества. Или вы готовы решать этот вопрос отдельно по новому закону 2023 года.
- Вы — обычный гражданин, пенсионер или индивидуальный предприниматель (при условии, что ИП закрыто до начала процедуры).
Как проходит процедура списания: два пути
Есть два законных способа: через МФЦ (внесудебный) и через арбитражный суд.
Внесудебное банкротство (МФЦ). Подходит не всем. Нужно соответствовать жестким условиям: долг от 25 тыс. до 1 млн рублей, а у приставов должно быть закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Любая ошибка в документах ведет к отказу. Повторно подать заявление можно только через год.
Ольга из Краснодара пыталась самостоятельно подать на внесудебное банкротство через МФЦ. Она не проверила статус исполнительного производства, и ей отказали. Через год ожидания она обратилась к нам. Мы проверили все условия, собрали документы и провели ее через судебное банкротство. Через 7 месяцев ее долг в 450 000 рублей был списан.
Судебное банкротство. Это основной и наиболее надежный способ. С момента подачи заявления в суд звонки коллекторов прекращаются, приставы приостанавливают взыскания. Финансовый управляющий оценивает ваше имущество и доходы. Если погасить долги невозможно, суд списывает их.
Читайте также:
Частая ошибка — ждать, пока коллекторы «замучают». Чем раньше начата процедура, тем меньше стресса. Например, клиент Сергей из Волгограда обратился к нам, когда приставы уже описали его автомобиль. Мы успели остановить продажу, провели банкротство, и авто осталось у него как единственное средство для работы.
Что будет после списания долгов: последствия
Страхи о банкротстве сильно преувеличены. Вот факты.
Вас не уволят с работы. Не заберут единственное жилье (статья 446 ГПК РФ). После завершения процедуры ограничения на выезд за границу снимаются.
Но есть и реальные ограничения, о которых нужно знать:
1. В течение 5 лет нельзя снова пройти банкротство.
2. При оформлении нового кредита нужно сообщать о факте списания долгов.
3. На 3 года запрещается управлять юридическими лицами (ООО).
4. Если у вас было ИП, и вы не закрыли его до начала процедуры, статус аннулируется с запретом открывать новое ИП 5 лет.
Ваши карты на время процедуры реализации имущества будут заблокированы, но финансовый управляющий ежемесячно будет перечислять вам прожиточный минимум на вас и иждивенцев.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Если не списывать долги: риски бездействия
Откладывая решение, вы усугубляете ситуацию. Кредиторы подадут в суд, и дело перейдет к приставам. Они имеют право:
— Арестовать банковские счета и списывать до 50% зарплаты.
— Описать и продать ваше имущество, кроме единственного жилья.
— Наложить бессрочный запрет на выезд за границу.
— Взыскивать долг с поручителей или наследников.
Срок исковой давности (3 года) — ненадежная защита. Банки легко его прерывают, отправляя письма или совершая звонки. Надежный путь только один — законная процедура финансового освобождения.
Что делать, чтобы списать долги
- Забудьте о самостоятельных экспериментах. Ошибка в МФЦ стоит года ожидания. Неверный выбор управляющего в суде может затянуть процедуру.
- Получите профессиональную оценку. Нужно точно понять, подходите ли вы для внесудебного или судебного пути, есть ли риски для имущества.
- Начинайте действовать сегодня. С момента обращения к юристу вы перестаете платить по кредитам. Коллекторы и приставы больше не ваша головная боль.
Если вы не можете платить по кредитам, процедура банкротства — единственный законный способ списать долги и начать жить заново. Не ждите, пока проблема вырастет.
Вопросы от читателей:
Анна, г. Екатеринбург: Я плачу только по микрозаймам, общая сумма 230 000 рублей. Мне грозит банкротство?
Ответ юриста: Анна, если вы не можете платить, то да, вам подходит процедура списания долгов. Сумма от 200 000 рублей — достаточное основание для судебного банкротства. Микрозаймы списываются на общих основаниях. После начала процедуры звонки коллекторов прекратятся.
Дмитрий, г. Тюмень: У меня долг 600 000 рублей и ипотека. При банкротстве квартиру заберут?
Ответ юриста: Дмитрий, ипотечная квартира является залогом у банка. По умолчанию она включается в конкурсную массу для продажи. Но с 2023 года действуют новые правила. Можно заключить мировое соглашение с банком или предложить план реструктуризации, где ипотеку будет выплачивать третье лицо. Это сложный случай, требующий индивидуального плана.
Светлана, г. Сочи: Я получаю пенсию 18 000 рублей. Как я буду жить во время процедуры, если карты заблокируют?
Ответ юриста: Светлана, это стандартная ситуация. После блокировки карт финансовый управляющий будет ежемесячно перечислять вам сумму прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев (если они есть). Пенсия учитывается в вашем доходе. На практике вы будете получать эти деньги на указанный вами счет. Вы не останетесь без средств.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
