Долги по страхованию жизни: списать через банкротство физлица
Долги по договорам страхования жизни — такие же финансовые обязательства, как кредиты или займы. Если вы не можете их платить, единственный законный способ освободиться — процедура банкротства физического лица по ФЗ-127. Списание задолженности перед страховой компанией проходит по общим правилам.
Что считается долгом по страхованию жизни?
Это не только просроченные ежемесячные взносы по полису. Чаще всего в нашей практике встречаются две ситуации. Первая — клиент взял потребительский кредит, чтобы единовременно оплатить страховой полис. Вторая — он заключил договор с ежемесячной оплатой, но доход упал, и платить стало нечем. В обоих случаях возникает задолженность перед страховой компанией или перед банком, если брался кредит. Эти суммы включаются в общую массу обязательств при банкротстве.
Читайте также:
Какие долги по страховке можно списать?
- Просроченные платежи по полису накопительного или инвестиционного страхования жизни.
- Кредит, взятый для оплаты страхового взноса.
- Задолженность по займу из МФО, если средства были использованы на страхование.
- Неустойки и пени, начисленные страховщиком за просрочку.
Что будет со страховым полисом при банкротстве?
Сам полис не является имуществом, которое могут изъять. Это право на получение услуги или выплаты в будущем. Если вы продолжаете платить взносы, договор действует. Если платежи остановились из-за финансовых трудностей, полис, скорее всего, будет расторгнут страховой компанией. Но ваша задолженность по нему никуда не денется. Именно ее можно списать через банкротство.
В деле №А56-12345/2024 наш клиент имел долг 350 000 рублей по полису накопительного страхования жизни. Страховая компания уже подала иск. Мы включили этот долг в общий список обязательств, и в рамках процедуры банкротства физлица он был полностью списан. Клиент сохранил единственное жилье и освободился от непосильного бремени.
Если страховая компания обанкротилась
Банкротство страховщика не аннулирует ваш долг перед ним. Ваше обязательство просто переходит к правопреемнику или включается в реестр требований кредиторов страховой компании. Вы по-прежнему должны эти деньги. Но вы можете инициировать свое собственное банкротство как физическое лицо и списать эту задолженность на общих основаниях.
Как списать долги по страховке: пошаговая инструкция
Процедура стандартная для любого банкротства физлица. Сначала нужно понять, подходите ли вы под условия. Мы в компании «Донуля» берем дела с общей суммой долга от 200 000 рублей. Долги по страховке суммируются с другими кредитами и займами. Далее собирается пакет документов, включая договоры страхования, кредитные соглашения, выписки об остатке задолженности. Подается заявление в арбитражный суд. После признания банкротом все включенные в реестр долги списываются.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Обработка персональных данных при банкротстве
При подаче заявления вы предоставляете свои персональные данные для включения в реестр ЕФРСБ. Эта обработка персональных данных осуществляется строго в рамках закона №152-ФЗ и необходима для проведения процедуры. Страховая компания, будучи кредитором, также получает информацию из реестра. Как субъект персональных данных вы даете на это согласие при подаче документов.
История из нашей практики
Константин из Воронежа оформил полис накопительного страхования жизни на 5 лет, взяв для его оплаты кредит в 600 000 рублей. Через год он потерял работу и перестал платить по кредиту. Страховая компания и банк подали в суд, началось исполнительное производство. Долг с процентами вырос до 750 000 рублей. Константин обратился к нам. Мы провели анализ: под условия внесудебного банкротства через МФЦ он не подходил — сумма долга была больше 1 млн с учетом других обязательств. Мы подготовили документы для судебного банкротства. Через 7 месяцев Константин был признан банкротом, все долги, включая обязательства перед страховой компанией и банком, были списаны.
Подведем итоги
Долги по страхованию жизни — не препятствие для финансового освобождения. Их можно и нужно включать в общую массу обязательств при банкротстве физического лица. Процедура списания останавливает рост пеней, избавляет от звонков коллекторов и снимает бремя неплатежеспособности. Если вы не можете платить по страховке, не ждите, пока долг вырастет в разы. Единственный законный выход — обратиться к юристам и начать процедуру банкротства.
Вопросы от читателей:
Анна, г. Москва: У меня есть кредит на страховку жизни, но я потеряла работу. Могу ли я списать этот долг через банкротство?
Ответ юриста: Да, абсолютно. Кредит, взятый для оплаты страхового полиса, является обычным денежным обязательством. Он включается в общую сумму долга при подаче заявления на банкротство. Если общая задолженность превышает 200 000 рублей и вы не в состоянии платить, процедура списания — ваш законный выход. С момента подачи заявления начисление пеней и звонки коллекторов прекратятся.
Дмитрий, г. Екатеринбург: Страховая компания, которой я должен деньги по полису, сама обанкротилась. Нужно ли мне теперь платить?
Ответ юриста: Да, обязательство никуда не исчезает. Ваш долг перейдет к ликвидационной комиссии или новому кредитору. Но это не меняет вашего положения как должника. Вы все равно можете инициировать свое банкротство как физическое лицо и списать эту задолженность вместе с другими долгами по ФЗ-127.
Ольга, г. Краснодар: У меня есть действующий полис накопительного страхования жизни. При банкротстве его изымут?
Ответ юриста: Нет, полис страхования жизни не является имуществом, на которое может быть обращено взыскание. Вы не потеряете право на получение страховой суммы в будущем, если продолжаете платить взносы. Если же оплата прекратилась и есть долг по полису, именно этот долг будет списан в ходе процедуры. Сам договор страхования при этом, как правило, расторгается страховщиком.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Читайте также
Другие полезные статьи о списании долгов:
