Банкротство с долгами по лизингу: можно ли списать и что делать с имуществом?
Долги по лизингу ложатся двойным грузом: вы должны деньги, но при этом пользуетесь имуществом — автомобилем, оборудованием. Многие считают, что такая задолженность не списывается. Это миф. Федеральный закон №127-ФЗ о банкротстве физических лиц позволяет освободиться и от этих обязательств. В статье разберем, как проходит процедура, что происходит с предметом лизинга и как избежать потерь.
Что такое лизинг и чем он отличается от аренды?
Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом последующего выкупа. Вы платите лизинговой компании, пользуетесь автомобилем или станком, а в конце срока можете стать его собственником. Ключевое отличие от простой аренды — именно это право выкупа и то, что лизингодатель покупает имущество специально для вас.
При банкротстве это важно. Договор лизинга порождает два вида требований: долг по невнесенным платежам и обязательство по возврату самого имущества. Оба фигурируют в реестре требований кредиторов.
Читайте также:
Что происходит с лизинговым имуществом при банкротстве?
- Предмет лизинга входит в конкурсную массу. Это не ваша собственность, а имущество лизингодателя. Финансовый управляющий обязан его вернуть, если договор не будет исполнен.
- Задолженность по платежам списывается. Неуплаченные суммы лизинговых платежей включаются в общий объем долгов и подлежат списанию по завершении процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов.
- Можно сохранить имущество. Есть законные способы: договориться с лизингодателем о досрочном выкупе (часто через третьих лиц) или переуступить права по договору другому лицу. Это решается в рамках мирового соглашения.
Частая ошибка — пытаться скрыть лизинговое имущество. Это лишь усугубляет положение. В одном из наших дел клиент из Перми спрятал автомобиль, что привело к иску о признании сделок недействительными. Мы вовремя включили авто в конкурсную массу, договорились с лизингодателем о возврате, и основной долг по платежам был успешно списан.
Как переуступить права по договору лизинга?
Если вы хотите сохранить за собой имущество или минимизировать потери, рассмотрите переуступку прав требования. Это означает, что вы находите человека, который готов взять на себя обязательства по договору. С согласия лизингодателя заключается трехстороннее соглашение. В рамках процедуры банкротства это часто оформляется как мировое соглашение с кредиторами, которое утверждает арбитражный суд.
Второй вариант — выкуп предмета лизинга третьим лицом (например, родственником) с зачетом его стоимости в погашение задолженности. Эти механизмы позволяют закрыть вопрос с лизингодателем и вывести имущество из конкурсной массы.
Сергей, г. Екатеринбург, взял в лизинг грузовой автомобиль для бизнеса. После потери контрактов долг по платежам составил 1,2 млн рублей. Приставы возбудили исполнительное производство. Сергей обратился в «Донулю». Мы подали заявление о банкротстве, включили лизингодателя в реестр требований кредиторов. Автомобиль был возвращен компании, а все финансовые обязательства по договору лизинга — списаны в рамках процедуры. Освободившись от этого бремени, Сергей смог сосредоточиться на новой работе.
Вопросы от читателей:
Анна, г. Москва: Я работаю в такси на лизинговой машине. Если объявлю банкротство, авто заберут сразу?
Ответ юриста: Автомобиль является предметом лизинга, то есть собственностью лизинговой компании. При банкротстве финансовый управляющий обязан его вернуть. Однако процесс не мгновенный. У вас есть время, чтобы найти альтернативный источник дохода. Главное — включить лизингодателя в реестр требований кредиторов, чтобы долг по платежам был легально списан. Иногда удается договориться о переуступке прав, если найдется новый плательщик.
Дмитрий, г. Новосибирск: У меня долг по лизингу оборудования и действующее ИП. Как банкротство повлияет на бизнес?
Ответ юриста: Если вы входите в процедуру банкротства с действующим статусом ИП, он будет аннулирован по решению суда (п.1 ст.216 ФЗ-127). После этого вы не сможете зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет. Чтобы сохранить возможность ведения бизнеса в будущем, ИП необходимо закрыть ДО подачи заявления о банкротстве. Долг по лизингу при этом все равно будет списан.
Ольга, г. Казань: Мы с мужем взяли в лизинг квартиру. Это наше единственное жилье. Его тоже заберут?
Ответ юриста: Единственное жилье по закону (ст. 446 ГПК РФ) не включается в конкурсную массу и сохраняется за вами. Но лизинг — это не ипотека. Квартира является собственностью лизинговой компании. На практике суд и финансовый управляющий будут искать компромисс: возможно заключение мирового соглашения, переуступка прав или выкуп квартиры третьим лицом. Без решения этого вопроса процедура банкротства не завершится списанием долга по лизингу.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Подведем итоги: что делать, если не можете платить по лизингу?
Невыполнение обязательств по лизингу ведет к штрафам, изъятию имущества и иску в суд. Просто игнорировать проблему — путь в долговую яму. Единственный законный способ разорвать этот круг — процедура финансового освобождения по ФЗ-127.
Банкротство позволяет:
- Списать задолженность по лизинговым платежам.
- Законно решить вопрос с возвратом имущества лизингодателю.
- Остановить начисление пеней и звонки коллекторов.
- Начать жизнь с чистого финансового листа.
Если ваш общий долг (включая лизинг, кредиты, займы) превышает 200 000 рублей, вы можете инициировать процедуру. Компания «Донуля» берется за дела с такой суммой. Мы поможем собрать документы, включить лизингодателя в реестр требований кредиторов и провести всё в соответствии с законом.
