Банкротство при наличии ценных бумаг: заберут ли ваши акции и облигации?
Если вы владеете акциями, облигациями или паями инвестиционных фондов и при этом не можете платить по кредитам, эти активы не станут спасением. По закону о банкротстве (ФЗ-127) все ценные бумаги включаются в конкурсную массу и продаются для расчета с кредиторами. В этой инструкции мы разберем, как происходит этот процесс, и что делать, если ваш инвестиционный портфель оказался под угрозой.
Что попадает под понятие «ценные бумаги» при банкротстве?
Финансовый управляющий и приставы проверяют все активы. В список ценных бумаг, которые будут изъяты, входят:
Читайте также:
Какие активы войдут в конкурсную массу:
- Акции российских и иностранных компаний (публичных и непубличных).
- Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные).
- Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФы).
- Фьючерсы, опционы и иные производные финансовые инструменты.
- Векселя (если они есть у вас как у держателя).
Проверка идет через Федеральную налоговую службу (ФНС), депозитарии (например, НРД) и брокерские отчеты. Скрыть бумаги, особенно если они учтены в реестре, практически невозможно.
Как происходит арест и продажа акций и облигаций?
Процедура стандартна и контролируется финансовым управляющим. После введения процедуры реализации имущества он получает доступ к информации о всех ваших активах. Далее следует арест бумаг и их оценка. Реализация проходит через торги на специальных электронных площадках. Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом.
В нашей практике был случай, когда клиент держал крупный пакет акций «голубых фишек», но боялся банкротства, думая, что бумаги конфискуют без компенсации. Мы объяснили: да, их продадут, но по рыночной цене, а вырученные деньги зачтутся в счет долга. После этого оставшаяся задолженность была списана полностью. Страх оказался неоправданным.
Особые случаи: бумаги в залоге и банкротство эмитента
Ситуация усложняется, если ваши ценные бумаги находятся в залоге у банка (например, как обеспечение по кредиту). В этом случае залогодержатель имеет приоритетное право на удовлетворение требований из стоимости этих бумаг. Если средств от их продажи хватит на погашение этого конкретного кредита, остаток долга списывается.
Если же вы владеете облигациями компании-эмитента, которая сама признана банкротом, вы становитесь кредитором в ее деле. Требования по облигациям удовлетворяются в рамках конкурсного производства этой организации. Этот процесс отделен от вашего личного банкротства.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Риски и ошибки: чем грозит сокрытие ценных бумаг?
Умышленное сокрытие активов — серьезное нарушение. Финансовый управляющий обязан провести розыск имущества должника, включая запросы в депозитарии и реестродержатели. Если вы не укажете бумаги в описи имущества, это может привести к:
- Отказу в списании долгов.
- Привлечению к субсидиарной ответственности.
- Уголовному преследованию за мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Честность — единственная верная стратегия. Юристы компании «Донуля» помогают правильно подготовить опись имущества, чтобы минимизировать риски и пройти процедуру гладко.
Клиент Артем из Москвы имел долг в 2,3 млн рублей по кредитам и портфель ценных бумаг на 800 тыс. рублей (акции Сбербанка и Газпрома). Он пытался самостоятельно договориться с банками о реструктуризации, но безуспешно. Обратившись к нам, мы запустили процедуру банкротства. Финансовый управляющий реализовал акции через торги. Вырученные средства пошли в счет погашения долга. Оставшаяся часть задолженности в 1,5 млн рублей была списана решением суда. Артем избавился от долгового бремени, сохранив при этом свое единственное жилье.
Что делать, если у вас есть ценные бумаги и вы хотите списать долги?
Главный вывод прост: наличие инвестиционного портфеля не отменяет право на законное списание долгов через банкротство. Ценные бумаги будут проданы, но это ускорит процесс и сократит общую сумму задолженности. После реализации активов и расчетов с кредиторами остаток обязательств аннулируется. Если вы устали от звонков коллекторов и непосильных платежей, процедура банкротства — единственный цивилизованный выход.
Не стоит надеяться, что приставы или управляющий не найдут ваши активы. Современные системы проверки (ФНС, ЕФРСБ) делают сокрытие практически невозможным. Лучше действовать открыто под руководством юриста.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Екатеринбург: У меня есть акции, которые я купила через брокера. Узнает ли об этом управляющий?
Ответ юриста: Да, обязательно. Финансовый управляющий делает запросы в Налоговую, а также в крупнейшие депозитарии (Национальный расчетный депозитарий). Брокерские счета также проверяются. Сокрытие этих активов приведет к отказу в списании долгов.
Дмитрий, г. Новосибирск: Могу ли я переписать акции на родственника перед подачей заявления, чтобы их не забрали?
Ответ юриста: Категорически не рекомендую. Если такая сделка будет совершена за три года до банкротства (а в некоторых случаях и за год), управляющий оспорит ее в суде как совершенную с целью причинения вреда кредиторам. Акции все равно вернут в конкурсную массу, а вам грозит привлечение к ответственности за сокрытие имущества.
Светлана, г. Казань: Что будет с моими облигациями федерального займа (ОФЗ)? Их тоже продадут?
Ответ юриста: Да, ОФЗ, как и любые другие государственные ценные бумаги, являются имуществом и включаются в конкурсную массу. Их реализуют на торгах. Однако их ликвидность высока, поэтому продажа пройдет быстро и по рыночной цене.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
