Банкротство ИП с долгами: как списать всё и не потерять право на бизнес
Банкротство индивидуального предпринимателя — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов, связанных с бизнесом и не только. Процедура регулируется ФЗ-127 и имеет одно критическое отличие от банкротства обычного гражданина: статус ИП аннулируется. Если войти в процедуру с действующим ИП, вы не сможете зарегистрировать новое предпринимательство 5 лет. В этой статье разберем, как правильно действовать, чтобы списать долги и минимизировать потери.
Чем банкротство ИП отличается от обычного
Главное, что нужно запомнить: с момента завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя, он перестает быть субъектом предпринимательской деятельности. Его статус аннулируется (п.1 ст.216 ФЗ-127). Все долги, включая предпринимательские (кредиты на бизнес, задолженность перед поставщиками, налоги) и личные (потребительские кредиты, займы МФО), объединяются и рассматриваются в рамках одного дела.
Ключевой риск — пятилетний запрет на повторную регистрацию в качестве ИП. Но этого можно избежать.
Ко мне часто обращаются клиенты, которые уже подали заявление на банкротство, не закрыв ИП. Они узнают о запрете только от суда. Чтобы этого не случилось, мы всегда первым делом проверяем статус ИП в ЕГРИП через ФНС и, если нужно, срочно готовим документы на закрытие. Только после этого запускаем процедуру финансового освобождения.
Читайте также:
Можно ли просто закрыть ИП с долгами
- Да, закрыть можно. Подайте заявление в ФНС через Госуслуги или МФЦ. Но это не избавит вас от долгов. Они перейдут на вас как на физическое лицо.
- После закрытия ИП долги никуда не денутся. Кредиторы и ФССП будут взыскивать их с вас лично. Исполнительные производства продолжат работу.
- Единственный путь к свободе — банкротство физлица. После закрытия ИП вы можете инициировать процедуру списания долгов по тем же правилам, что и любой гражданин.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Как начать банкротство ИП: добровольно или через суд
Внесудебное (через МФЦ) банкротство для ИП недоступно. Эта упрощенная процедура предназначена только для граждан, не имеющих статуса предпринимателя и определенного имущества. Поэтому признание индивидуального предпринимателя банкротом происходит исключительно через арбитражный суд.
Основание — неспособность исполнить денежные обязательства. Сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей, а просрочка — более трех месяцев. Однако наша компания «Донуля» берется за дела с суммой долга от 200 000 рублей, так как на практике суды часто рассматривают и такие заявления, особенно при явной неплатежеспособности.
Какие долги спишутся, а какие нет
В процедуре банкротства индивидуального предпринимателя списывается большинство долгов. Но есть исключения.
- Спишут: кредиты из банков и МФО (и на бизнес, и личные), долги по налогам и сборам, задолженность перед контрагентами, долги по ЖКХ, расписки.
- Не спишут: алименты, долги по возмещению вреда здоровью или жизни, выходные пособия работникам, текущие платежи, возникшие после подачи заявления.
Александр из Новосибирска владел небольшим ИП по ремонту техники. В пандемию бизнес рухнул, остались долги перед банком на 1,3 млн рублей. Он пытался закрыть ИП, но банк подал в суд и возбудил исполнительное производство. Коллекторы звонили родным. Александр обратился в нашу компанию. Мы проверили его статус — ИП было уже закрыто. Запустили судебное банкротство. Через 7 месяцев все долги, включая проценты и пени, были списаны. Александр теперь работает по найму и спокойно спит.
Последствия банкротства для ИП: что будет после
После завершения процедуры наступают последствия, о которых нужно знать.
- 5 лет нельзя регистрировать новое ИП или участвовать в управлении юрлицом (быть учредителем или директором ООО).
- 5 лет при получении кредита свыше 500 тыс. рублей необходимо сообщать банку о своем банкротстве.
- 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства (ни внесудебно, ни через суд).
- Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и хранятся 10 лет. Любой может проверить эту информацию.
Подведем итоги. Если ваш бизнес не выжил, и долги давят, алгоритм такой: 1) Срочно закройте ИП в ФНС. 2) Прекратите платить по неисполнимым долгам. 3) Обратитесь к юристам для подготовки к банкротству физлица. Так вы спишете все обязательства и избежите дополнительного 5-летнего запрета на предпринимательство.
Не пытайтесь провести процедуру самостоятельно. Ошибка в документах или выборе финансового управляющего приведет к отказу суда. А повторно подать заявление можно будет только через 5 лет.
Вопросы от читателей:
Сергей, г. Екатеринбург: У меня ИП и долг 600 тысяч по кредитам. Что будет с моим действующим бизнесом, если я начну банкротство?
Ответ юриста: Сергей, ваш бизнес прекратит существование. С момента признания вас банкротом статус ИП аннулируется принудительно. Все счета, лицензии, договоры станут недействительными. Чтобы не потерять право на бизнес на 5 лет, сначала закройте ИП самостоятельно, а затем уже запускайте процедуру списания долгов как физическое лицо. Мы помогаем с таким комплексным подходом.
Ольга, г. Краснодар: Я хочу закрыть ИП, но есть долги по налогам и перед арендодателем. Закроют ли мне ИП с такими долгами?
Ответ юриста: Ольга, да, закрыть ИП вы сможете. ФНС не откажет в закрытии из-за долгов. Но после закрытия эти долги никуда не денутся — налоговая инспекция и арендодатель будут взыскивать их с вас лично через суд и приставов. Чтобы разорвать этот круг, после закрытия ИП нужно инициировать банкротство. Процедура списания избавит вас от этих обязательств на законных основаниях.
Дмитрий, г. Москва: После банкротства ИП смогу ли я снова заниматься бизнесом, например, открыть ООО или стать самозанятым?
Ответ юриста: Дмитрий, сразу после завершения процедуры — нет. В течение 5 лет вы не можете быть зарегистрированы как ИП, а также участвовать в управлении ООО (быть директором или учредителем). Однако стать самозанятым или работать по найму — можно. Через 5 лет все ограничения на предпринимательскую деятельность снимутся. Планируйте свой новый старт с учетом этого срока.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
