Банкротство с недвижимостью: можно ли сохранить жилье при списании долгов
Списание долгов ежегодно набирает популярность. Но владельцы недвижимости часто откладывают решение из-за страха потерять жилье. В этой статье разберем, как закон защищает вашу квартиру и какие шаги нужно предпринять, чтобы избавиться от долгов и сохранить имущество.
Заберут ли квартиру, если она единственная?
Главный страх должников — потерять крышу над головой. Закон на вашей стороне. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ прямо запрещает взыскание на единственное пригодное для проживания жилье. Это касается квартиры, дома или комнаты, где вы прописаны и живете.
Но есть важное исключение. Если жилье куплено в ипотеку, оно является залогом у банка. По умолчанию такое имущество подлежит реализации в ходе процедуры. Однако с 2023 года в ФЗ-127 внесены изменения, которые дают шанс сохранить даже ипотечную квартиру.
Читайте также:
Ипотека и банкротство: новые правила сохранения жилья
Раньше ипотечное жилье почти всегда шло с молотка. Сегодня у должника есть два законных способа его защитить.
Первый — заключить мировое соглашение с банком. В нем можно договориться о реструктуризации долга: уменьшить платеж, продлить срок, зафиксировать льготный процент. Суд утверждает это соглашение, и ипотека исключается из конкурсной массы.
Второй способ — выплата ипотеки третьим лицом. Например, родственник или другой доброволец полностью погашает долг перед банком. После этого жилье перестает быть залогом и сохраняется за вами. Это прямо предусмотрено новым законом об ипотеке в банкротстве.
В нашей практике каждый третий клиент имеет ипотеку. Страх потерять квартиру — главное, что мешает им принять решение. Но именно процедура банкротства дает инструменты для защиты. Мы недавно помогли клиенту из Краснодара: долг по ипотеке 2 млн, плюс кредиты. Заключили мировое соглашение с банком, снизили платеж в два раза, а остальные долги списали. Квартира осталась у семьи.
Какое имущество точно не изымут при банкротстве
- Единственное жилье (если не в ипотеке или не используется для бизнеса).
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда.
- Профессиональные инструменты, если они — основной источник дохода (например, ноутбук программиста, инструменты сантехника).
- Домашний скот, птица, пчелы, если не для бизнеса.
- Семена для очередного посева.
- Деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Как проходит банкротство при наличии недвижимости
Процедура стандартна, но требует повышенного внимания к имуществу. Финансовый управляющий проводит опись, оценивает активы. Если у вас есть вторая квартира, дача, гараж — они войдут в конкурсную массу и будут проданы.
Ключевой этап — собрание кредиторов. Здесь решается судьба ипотечного жилья. При активном участии юриста можно добиться утверждения мирового соглашения. Без представителя банк будет настаивать на продаже.
Сроки процедуры — от 6 до 10 месяцев. После завершения все обременения снимаются, а непогашенные долги (кроме ипотеки по мировому соглашению) списываются.
Наш клиент Артем из Воронежа имел долг в 1,8 млн рублей по кредитам и ипотечную квартиру. Приставы уже наложили арест на его счет и автомобиль. Он пытался решить вопрос с банком самостоятельно, но ему отказывали в реструктуризации. Мы подали заявление о банкротстве. На собрании кредиторов наш юрист провел переговоры с банком-залогодержателем. Удалось заключить мировое соглашение: ипотечный платеж снизили на 40%, срок кредита увеличили. Остальные долги были включены в реестр и после реализации небольшого дачного участка частично погашены, остальное списано. Через 8 месяцев Артем был освобожден от обязательств, квартира осталась в его собственности.
Что делать, если долги давят, а есть недвижимость
Ожидание только ухудшает ситуацию. Проценты растут, приставы могут арестовать счета и другое имущество. Единственный законный выход — процедура финансового освобождения по ФЗ-127.
Если у вас есть вторая недвижимость, ее лучше продать до подачи заявления. Вырученные деньги можно направить на погашение части долгов или на оплату процедуры. Это упростит процесс.
Главное — не пытаться скрыть имущество. Финансовый управляющий проверит все сделки за три года. Если обнаружит фиктивные продажи или дарение, их оспорят, а вам грозит отказ в списании долгов.
Подведем итоги
Банкротство при наличии недвижимости — реальная процедура. Единственное жилье защищено законом. Ипотечную квартиру можно сохранить через мировое соглашение или выплату третьим лицом.
Не стоит бояться потери имущества. Страхи часто основаны на мифах. Обращение к юристам компании «Донуля» дает контроль над процессом. Мы обеспечиваем законную защиту ваших прав и жилья.
Подача заявления о банкротстве останавливает звонки коллекторов, снимает аресты со счетов. Вы получаете возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, сохранив крышу над головой.
Вопросы от читателей:
Анна, г. Москва: У меня ипотека и долги по кредитам. Что будет с квартирой при банкротстве?
Ответ юриста: Квартира в ипотеке — залог банка. Но по новому закону 2023 года у вас есть два пути: заключить мировое соглашение с банком о реструктуризации или погасить ипотеку с помощью третьего лица (например, родственника). Мы поможем провести переговоры и сохранить жилье. Остальные долги будут списаны.
Дмитрий, г. Екатеринбург: У меня две квартиры, одна сдаётся в аренду. Заберут ли её при банкротстве?
Ответ юриста: Да, не единственное жилье подлежит реализации в ходе процедуры. Вторую квартиру включат в конкурсную массу и продадут с торгов. Вырученные деньги пойдут кредиторам. Чтобы этого избежать, можно продать её до подачи заявления на банкротство. Важно сделать это по рыночной цене, иначе сделку оспорят.
Ольга, г. Казань: Я пенсионерка, живу в своей приватизированной квартире, долги по ЖКХ и микрозаймам. Могут ли выселить?
Ответ юриста: Нет, выселить не могут. Ваша квартира — единственное жилье, оно защищено статьей 446 ГПК РФ. Долги по ЖКХ, как и любые другие непогашенные обязательства, подлежат списанию в процедуре банкротства. Вы сохраните квартиру и избавитесь от финансового бремени.
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
